Los principales bancos en nuestro país ofrecen préstamos hipotecarios "a medida" o líneas de crédito hipotecarias que pueden ser financiadas en varias cuotas para cumplir "el sueño de la casa propia".
Montevideo Portal preparó un informe presentando cuáles son las ofertas que brindan las instituciones a sus clientes para que puedan tener una vivienda, comprar una oficina u otro inmueble.
Banco Hipotecario del Uruguay (BHU)
El BHU ofrece distintas opciones de préstamos, adaptadas a las necesidades económicas de quienes deseen ser propietarios de su casa o apartamento.
Una de las opciones es el "Préstamo Soñado", que cuenta con una financiación del 100% del inmueble en un plazo de hasta 25 años y una tasa de interés a partir del 6%.
Otras de las alternativas es el producto "Podés Comprar", a través del cual el BHU ofrece una financiación de hasta el 90% de la vivienda que se quiera adquirir, con un plazo de hasta 25 años y una tasa de interés desde 5,25% que varía en función del plazo, el porcentaje del valor del inmueble a financiar, el perfil del ingreso de los solicitantes y la condición de ahorrista.
Ambas opciones están disponibles para viviendas nuevas o usadas en todo el país, con un valor máximo de 2.8 millones de Unidades Indexadas (UI), equivalente a unos US$ 300.000.
En el caso del préstamo "Podés Comprar" la garantía es el inmueble que se va a adquirir, mientras que en el "Préstamo Soñado", la garantía es la hipoteca sobre el mismo bien que se adquiere y sobre otro inmueble que se hipotecará durante los primeros años del préstamo y que no tiene por qué ser propiedad de los solicitantes.
Complementando la oferta de productos, el BHU otorga créditos para construcción y reforma de viviendas. En la opción "Podés Construir" se ofrecen préstamos entre 100.000 y 1.260.000 UI por un plazo de hasta 20 años con una tasa de interés desde 5,25%. Los montos a prestar serán liberados en tres etapas. La primera corresponderá al 50% del préstamo y se entregará el día de la escritura de la hipoteca, mientras que las siguientes etapas serán del 35% y 15% y se liberarán cuando la obra llegue al 50% y 70% de avance, respectivamente.
El préstamo "Podés Reformar" ofrece una financiación desde 100.000 hasta 700.000 UI, que se otorgan en dos etapas. La primera corresponde al 90% del total y se entrega al momento de la escritura de la hipoteca, mientras que la segunda se otorgará cuando finalice la reforma. El plazo es de hasta 20 años y también cuenta con una tasa desde 5,25%.
Cabe destacar que los préstamos se otorgan para inmuebles ubicados en cualquier parte del país, y que el único costo adicional corresponde al arancel del control de la documentación. En el caso del Préstamo Soñado este costo es de 4.850 UI (IVA incluido), equivalente al 31/8 a unos $23.000, y en el resto de los productos es de 3.700 UI (IVA incluido), equivalente al 31/8 a unos $17.500. Este es "un diferencial del BHU con la competencia", informaron desde el banco a Montevideo Portal.
Los préstamos en BHU se otorgan para inmuebles ubicados en cualquier parte del país, incluyendo viviendas en padrones suburbanos o rurales.
BBVA
El BBVA ofrece préstamos hipotecarios en Unidades Indexadas desde 5,25% hasta 20 años o 5.75% hasta 25 años.
Tasación gratis con un tope de $8000 y seguro hogar protegido sin costo por un año.
Características
Destino: Para compra de vivienda nueva o usada
Plazo: Hasta 25 años.
Moneda: Unidades Indexadas o Dólares
Se financia hasta el 80% siempre que no supere el 100% del valor de venta rápida que determina la empresa tasadora
Requisitos
Ingresos mínimos: $ 30.000 (titular + cónyuge)
Edad máxima: 75 años inclusive al momento de tomar el crédito y 79 años inclusive a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo
A partir de los 66 años: el monto máximo a prestar es de USD 20.000
Antigüedad laboral mínima: 1 año dependientes y profesionales universitarios y 3 años trabajadores independientes
Relación máximo cuota/Ingreso líquido: UI 25%. Dólares 15%
Documentación
Cédula de Identidad.
Último recibo de sueldo o constancia de Ingresos certificada por contador público.
Constancia de domicilio (última factura de ente público sin multas)
Podes asesorarte en nuestra Línea BBVA (2) 1929 o en nuestras sucursales.
Cualquier modificación a la fórmula de cálculo no consentida por BBVA, será por cuenta y riesgo de quien lo realizare y por ende no generará ningún tipo de obligación para BBVA.
Préstamo Hipotecario para Construcción
Características
Destino: Para construcción o reforma de tu vivienda.
Plazo: Hasta 25 años.
Moneda: Unidades Indexadas o Dólares
Financiación hasta el 80% del presupuesto de la obra a construir
Requisitos
Ingresos mínimos para construcción: $ 70.000 (titular + cónyuge)
Ingresos mínimos para reforma $ 30.000 (titular + cónyuge)
Edad máxima: Edad máxima: 65 años al momento de tomar el crédito y 79 años a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo
Antigüedad laboral mínima: 1 año trabajadores dependientes y profesionales universitarios y 3 años trabajadores independientes
Relación máximo cuota/ingreso líquido: UI 25%; Dólares 20%
Préstamos Hipotecarios con Fondo de garantía
Características:
Destino: Compra de vivienda nueva o usada
Plazo: Hasta 25 años.
Moneda: Unidades Indexadas
Financiación: Hasta el 90% del valor del inmueble.
Requisitos
Ingresos mínimos: $ 30.000 (titular + cónyuge)
Edad máxima: Edad máxima: 65 años al momento de tomar el crédito y 79 años a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo
Antigüedad laboral mínima: 1 año dependientes y profesionales universitarios y 3 años independiente
Relación máximo cuota/ingreso líquido: 30%
HSBC
El banco HSBC ofrece préstamos en unidades indexadas y dólares. Los plazos para viviendas son de hasta 20 años en UI y 15 años en USD.
Para oficinas los plazos son de hasta 10 años en UI y USD. Mientras que en otros destinos hasta 15 años en UI y 15 años en USD.
Las tasas vigentes deben consultarse al momento de la solicitud.
Primera vivienda en UI: Hasta el 80% del valor de mercado, y no podrá exceder el valor de venta forzada.
Primera vivienda en USD: Hasta el 70% del valor de mercado, y no podrá exceder el valor de venta forzada.
Segunda vivienda o casa de verano: Hasta el 75% del valor de mercado con hipoteca de primera vivienda.
Hasta el 65% del valor de mercado con hipoteca de segunda vivienda.
Préstamos para otros destinos: Hasta el 50% del valor de mercado de la primera vivienda.
Oficinas: Hasta el 50% del valor de mercado.
Capital a financiar:
Viviendas: Mínimo USD 25.000. Máximo USD 350.000
Otros destinos: Mínimo USD 15.000. Máximo USD 200.000
Oficinas: Mínimo USD 15.000. Máximo USD 75.000
Formas de Pago:
Cuotas: Amortizable en cuotas iguales, mensuales y consecutivas, con posibilidad de abonar primera cuota a los 90 días de haber efectuado el contrato.
Itaú
En Itaú ofrecen "un préstamo hipotecario a la medida de las necesidades" para que la persona pueda "alcanzar la casa de sus sueños".
Itau brinda cuentas hipotecarios en dólares y unidades indexadas. Además de una cuenta hipotecaria. Son prestamos para mayores de 18 años y menores de 70.
Crédito hipotecario amortizable en Unidades Indexadas
Plazo máximo: 20 años.
Monto máximo: UI 4.500.000
Tasa: UI + 5,25%.
Porcentaje a financiar sobre el valor de mercado de la propiedad: hasta el 80% (dependiendo de la zona)
Ingreso mínimo requerido para el núcleo familiar: UI 10.000 (equivalente en pesos).
Antigüedad laboral mínima: 2 años.
Relación cuota ingreso: 25%.
Cuenta Hipotecaria
Este tipo de línea de crédito en cuenta, es un crédito acordado (sobregiro autorizado en cuenta) en el que el cliente puede utilizar determinada cantidad de dinero dentro del monto máximo de sobregiro autorizado.
El cliente paga intereses solo por la parte utilizada y puede amortizar el crédito en cualquier momento reduciendo la carga financiera. No tiene costo de pre cancelación. • Plazo: 106 meses (la línea de crédito se amortiza a razón de un 1% mensual a partir del séptimo mes, pudiendo ser renovada al monto original transcurridos 18 meses desde su originación).
Monto máximo: USD 400.000.
Tasa: 7% + IVA
Porcentaje a financiar sobre el valor de mercado de la propiedad: hasta el 70% (dependiendo de la zona)
Ingreso mínimo requerido para el núcleo familiar: U$S 2.000 (equivalente en pesos)
Antigüedad laboral: 2 años.
Relación cuota ingreso: 20%
Gastos asociados
Gastos de escribano: 0,45% + IVA sobre el monto del préstamo con un mínimo de USD 500 más IVA (cuando la operación no se efectivice a instancias del cliente aplicará el 50% del arancel indicado).
Gastos administrativos: 1,5% + IVA sobre el monto del préstamo con un mínimo de USD 150 más IVA y un máximo de USD 500 más IVA.
Seguro de vida: todos los créditos estarán cubiertos con un seguro de vida cuyo costo es de 1 por mil mensual.
Seguro de incendio: caso a caso de acuerdo a características del inmueble.
Tasación: USD 200 + IVA.
Tasa de Control del Sistema Financiero (ley 18.083): 0,095% (TEA)*
Tasa de Prestación Complementaria (ley 18.396): 0,3%* (TEA). Dichas alícuotas son variables, se aplican sobre el saldo del crédito al cierre de cada mes y su importe se debitará mensualmente al cliente mediante débito en su cuenta.
Santander
El Banco Santander brinda diversas opciones. Entre ellas se destaca que el cliente puede calcular una propiedad o monto previsto en cuánto le quedaría la cuota con la mejor financiación de plaza.
Son préstamos en unidades indexadas o dólares, de hasta 25 años, es "accesible rápido y conveniente", informaron desde el banco a Montevideo Portal.
En Santander crearon la modalidad de Crédito Hipotecario Padres + Hijos. Una solución que "permite acceder a tu primer hogar sumando los ingresos de uno de tus padres".
Tipo de Préstamo: Amortizable en cuotas mensuales, consecutivas.
Ingreso Mínimo: Uno de los titulares debe percibir al menos UYU 20.000. En caso de que uno sea nómina el mismo debe percibir ingresos mayores a UYU 20.000. Para clientes Select UYU 100.000
Garantía: Hipoteca de unidad a financiar.
Valor mínimo del inmueble:
Montevideo y Ciudad de la Costa: USD 800 m² de la principal vivienda edificada.
Interior del país: USD 600 m² de la principal vivienda edificada
Vigencia de la resolución 90 días.
Período de gracia: Máximo 3 meses.
Destino: Primer vivienda del hijo
Edad: Hijo: Mayor a 18 años y menor a 30 años al momento de la solicitud
Padres: menor a 70 años al momento del pago de la última cuota
Estado civil del hijo: Soltero
Antigüedad Laboral:
- 1 año para dependientes o nómina
- 2 años para independientes
Plazo Mínimo: 3 años.
Principal fuente de ingresos: Uruguay
Plazo Máximo: -
20 años en UI
- 18 años en USD
- Para proyectos inmobiliarios de Empresas reconocidas, pagos de nómina, clientes Select y colectivos específicos que se evaluarán caso a caso, se podrá acceder a un plazo máximo de 25 años
Financiamiento:
El menor entre:
- 80% del valor comercial en UI
- 70% del valor comercial USD
- 90% del valor de remate
- Para proyectos inmobiliarios de Empresas reconocidas, pagos de nómina, clientes Select y colectivos específicos que se evaluarán caso a caso, se podrá financiar hasta 85% (LTV).
Por valor comercial se entiende el menor valor entre el precio de compra (según boleto de reserva o compromiso de compra venta y el valor de mercado que arroja la tasación).
Montos a financiar:
- Monto mínimo USD 30.000
- Monto máximo USD 380.000 (Clientes Select USD 750.000)
Ingreso mínimo:
- Uno de los titulares debe percibir al menos UYU 20.000. En caso de que uno sea nómina el mismo debe percibir ingresos mayores a UYU 20.000.
- Para clientes Select USD 5.000
Deudores:
- padres casados o en concubinato: ambos deberán ser deudores.
- padres divorciados o separados: solo uno de los padres podrá ser deudor. Será deudor el padre o madre y cónyuge actual del deudor. Si el cónyuge no presenta ingresos y cuenta con separación de bienes el cónyuge puede o no ser deudor.
-en todos los casos el hijo debe ser deudor
Garantía: Hipoteca de unidad a financiar.
Valor mínimo del inmueble:
· Montevideo y Ciudad de la Costa: USD 800 m² de la principal vivienda edificada
· Interior del País: USD 600 m² de la principal vivienda edificada
Vigencia de la resolución: 90 días
Período de gracia: máximo 3 meses.
Pago de cuota: la cuota correspondiente al préstamo se cobrará por intermedio de un débito en su cuenta sueldo, o de lo contrario se debitará de su cuenta corriente o caja de ahorro.
Cuota / Ingreso Neto:
- El valor de la cuota para créditos en UI no podrá superar el 30% de los ingresos netos de los titulares. (En caso de grupo familiar se tomará todos los ingresos).
- En el caso de créditos en dólares será del 20%
Ratio: Deuda Agregada/Ingreso Neto menor o igual a 50%. Se excluye el 5% del límite de la tarjeta de crédito.
Antecedentes: Todos los deudores y cónyuges deben estar libres de antecedentes: sin créditos vencidos ni castigados en los últimos 6 meses en el BCU, Experto Clearing.
Scotiabank
Scotiabank ofrece una línea de crédito hipotecaria para que sus clientes puedan "concretar sus proyectos a una tasa de interés muy conveniente"
Montos a financiar: de USD 7.000 a USD 50.000.
Moneda: dólares.
Máximo a financiar: hasta un 70% del valor de remate determinado por la tasación.
Plazo: de 12 a 48 cuotas mensuales.