La mayoría de los propietarios y propietarias, a la hora de alquilar un inmueble, exigen que los inquilinos cuenten con una garantía porque esto les otorga la tranquilidad de tener un respaldo en caso de incumplimiento de pagos. Además, se incluyen servicios de emergencia que resultan de utilidad para ambas partes.

Las principales aseguradoras permiten realizar el trámite online y exigen que el alquiler no supere entre el 30 y el 35% de los ingresos, que pueden ser la suma de los de varias personas.

A continuación, se presenta información de las opciones más reconocidas en el mercado.

ANDA

ANDA es la opción de garantía de alquiler más conocida. Lleva 90 años en el mercado uruguayo. 

El primer paso para acceder a su garantía es afiliarse de forma presencial en cualquiera de las 49 sucursales que están repartidas por todo el país, de forma telefónica o por WhatsApp. La gestión de la garantía se puede hacer en cualquier sucursal o a través de anda.com.uy, presentando recibos de sueldo.

“En caso de ser necesario, ANDA se encarga de realizar el inventario de la propiedad, y luego se autoriza la firma del contrato en la sucursal o la inmobiliaria. Una vez firmado el contrato, al inquilino se le descuenta todos los meses del salario, sin necesidad de ir a pagar o depositar. Y por su lado el arrendador cobra siempre en fecha, sin importar lo que pase con su inquilino”, explican a Montevideo Portal.

La garantía cubre incumplimientos del inquilino y desperfectos a la propiedad. También realizan la liquidación y aportes de IRPF sin costo. El servicio tiene un valor mensual correspondiente al 3% del monto del alquiler garantizado. 

Cuando se decide rescindir un contrato, ambas partes se deben presentar en la sucursal y solicitar la baja sin mayores trámites. En caso de que existan daños o incumplimientos por parte del inquilino, ANDA le ofrece una amplia cobertura al arrendador.

¿Qué requisitos se solicitan?

En términos generales, el monto del alquiler no podrá superar el 35% del ingreso nominal. Es posible adicionar familiares o amigos para obtener el monto necesario de la garantía. “Esto es importante destacar porque el inquilino accede a un mayor alquiler con el mismo salario, en comparación con otras propuestas del mercado”, señalan a Montevideo Portal. También existe la posibilidad de presentar un garante o realizar un depósito.

Otro de los puntos que destacan es que estar en el Clearing de Informes no es un obstáculo para acceder a la garantía (estará sujeto a aprobación crediticia o de riesgo y se analizará el caso concreto). 

En cuanto a la antigüedad laboral, en actividad privada se piden seis meses, y existe la posibilidad de presentar el historial laboral de BPS para analizar en caso de haber cambiado de empleo. En actividad pública presupuestada se requiere al menos un mes trabajado y, si es contratado, se evaluará el tipo de contrato. Los pasivos no requieren antigüedad. 

Las empresas unipersonales, trabajadores independientes y microempresas, pequeñas o medianas empresas y monotributistas deberán presentar certificado de ingresos emitido por escribano o contador público. Además se solicita la inscripción y presentación de los últimos tres recibos pagos de BPS y DGI.

En caso de que el ingreso y/o antigüedad laboral no cumplan con los requisitos, se evalúa cada caso de forma particular.

Para ampliar información sobre cómo realizar los trámites online, se puede acceder a un video instructivo de un minuto aquí.

En cuanto a la duración del trámite, desde ANDA indican: “Hemos trabajado fuertemente en bajar los tiempos de concesión de la garantía, siendo actualmente entre tres y cinco días hábiles el promedio a nivel país”.

En cuanto a otros beneficios para el inquilino, existen descuentos en la mudanza y en los servicios adicionales que pudiera precisar en ese momento, como armado de muebles, instalación de calefones y aires acondicionados, entre otros. La persona y su familia pueden acceder a servicio odontológico y médico, préstamos, tarjeta de crédito y otros servicios.

En cuanto al propietario, accede a cobrar alquileres por adelantado, los que podrá devolver con las rentas futuras de su propiedad arrendada. Además, ofrecen liquidación de IRPF sin costo.

Porto Seguro

“La garantía de alquiler de Porto Seguro comenzó su funcionamiento en el año 2008, siendo disruptiva en Uruguay, ya que no existía otra propuesta similar en el mercado. Es una completa póliza de seguro que garantiza al propietario el cobro del alquiler mensual y los adicionales (gastos comunes, impuestos de puerta, tasa de saneamiento, UTE, OSE, gas por cañería) en caso de incumplimiento por parte del Inquilino”, explican a Montevideo Portal desde la empresa.

El proceso de contratación es sencillo y se divide en dos etapas. “En la primera se gestiona el análisis de crédito al inquilino, y en la segunda se emite la póliza y culmina el proceso. En la mayoría de los casos si tienen los documentos prontos, el inquilino puede obtener la llave del inmueble en el día. Es la garantía más rápida del mercado”.

En caso de incumplimiento, el propietario o administrador puede hacer uso de su garantía, reclamando a Porto Seguro las faltas de pago del inquilino. A partir de ese momento la empresa comenzará a pagar al propietario dichos incumplimientos y en paralelo se hará cargo de todo el proceso judicial para el desalojo. Eso quiere decir que el propietario o administrador no tienen ningún tipo de costos asociados a la garantía.

Todos los procesos, tanto de contratación como jurídicos, son gestionados directamente por la compañía a través de equipos especializados en la tarea con más de 30 personas dedicadas de forma exclusiva al producto. “Este es un aspecto que es muy destacado por clientes e inmobiliarias. El grupo humano detrás del producto, que es un diferencial por el compromiso, la disposición para la atención y la calidad humana de sus integrantes”

¿Qué requisitos se solicitan?

Los requisitos para acceder a estas garantías dependen de cómo se perciban los ingresos mensuales. Lo que se hace es corroborar a través de documentos la capacidad de pago del usuario para poder otorgar la garantía correspondiente. Se permite que la soliciten tanto personas físicas como jurídicas, de Uruguay o también del exterior radicadas en nuestro país.

“Contamos con atención directa de forma presencial y también a través de canales digitales (email, sitio web y WhatsApp), pero siempre instamos a que la gestión se realice a través de los corredores asesores de confianza, quienes cuentan con la herramienta web que les permite obtener el resultado del análisis de crédito en el momento y también emitir la póliza de forma instantánea vía web, minimizando los tiempos para todas las partes”.

Como beneficio adicional cuentan con Porto Asistencia Hogar, que brinda atención a emergencias de sanitaria, electricidad, cerrajería y vidriería las 24 horas, los siete días de la semana en todo el país. “Este también es un beneficio clave para el propietario, ya que no se tiene que encargar de todas estas emergencias que conllevan muchos dolores de cabeza”.

SURA

“Entendemos lo importante que es el acceso a una garantía de alquiler en la que muchas veces detrás hay una situación sensible como puede ser la primera mudanza para independizarse o el primer local comercial de un emprendedor. Para esto creamos un producto que es 100% digital y de rápida contratación. En un plazo de 24 horas de iniciada la solicitud la persona o empresa recibe las llaves de su casa o local. Tenemos un costo sumamente competitivo frente a otras opciones del mercado y el inquilino puede financiarlo hasta en 10 cuotas con tarjeta de crédito”, señalan desde SURA a Montevideo Portal.

¿Qué requisitos se solicitan?

“Lo primero es analizar los ingresos y la capacidad crediticia del futuro inquilino. Realizamos una evaluación donde permitimos que nos justifiquen ingresos de varias maneras. Los casos más comunes que se nos presentan son trabajadores dependientes, ingresos por pasividades, personas independientes que tienen actividades comerciales, ingresos por rentas y otros”.

En los últimos años, con la llegada de extranjeros que han venido a radicarse a Uruguay, desde SURA notan “un aumento en la cantidad de consultas de futuros inquilinos cuya fuente de ingresos difiere de los casos más comunes. Para esto hacemos un análisis caso a caso buscando adaptarnos a cada situación particular para que la persona pueda resolver el acceso a su vivienda o local comercial”.

Una vez que reciben la documentación completa, en menos de 24 horas ya tienen la respuesta. “Si la garantía es aceptada, ese mismo día puede enviar el contrato e inventario para que le emitamos la póliza”.

En cuanto a beneficios adicionales, desde la empresa señalan: “Podemos asegurar que hoy tenemos la garantía de alquiler con más beneficios del mercado. Al propietario le regalamos un kit de pintura para dejar la propiedad como nueva antes de alquilarla, y los inquilinos pueden solicitar la instalación de su calefón sin ningún tipo de costo adicional. A su vez, tanto propietarios como inquilinos acceden a nuestra Asistencia al Hogar sin costo en caso de tener urgencias en electricidad, cerrajería, vidriería o sanitaria”.

Mapfre

Mapfre es la primera aseguradora privada del país. Garantiza el cobro de alquileres, gastos comunes, indemnización ante daños al inmueble y cobertura jurídica. 

“La solicitud la realiza el inquilino mediante un corredor, inmobiliaria o directamente comunicándose con Mapfre. Es una gestión que no requiere de presencialidad porque todo se puede hacer digital y no se tarda más de 24 horas”, explican a Montevideo Portal.

También desde la web se puede cotizar y conocer el precio de la garantía y cuál debe ser el monto de sueldo líquido mínimo para poder contratarla, que puede abarcar los ingresos de hasta cinco personas.

Cuentan con asistencia al hogar gratuita en caso de emergencia. Para el propietario, ante impago del inquilino, Mapfre garantiza el cobro del alquiler hasta 36 meses por el valor establecido en el contrato. Incluye los honorarios de abogados, costas judiciales y gastos por desalojo.

La cancelación de la garantía es inmediata ante contrato de rescisión firmado por inquilino y propietario.

¿Qué requisitos se solicitan?

El alquiler mensual no puede ser mayor al 30% del monto total de ingresos declarados (se suman los ingresos líquidos del inquilino y codeudores). La antigüedad laboral mínima debe ser tres meses y aportar comprobante con el último recibo de sueldo (seis meses si en vez de ingreso fijo es variable).

Para el caso de los trabajadores independientes, se pide la tarjeta RUT, antigüedad mínima de un año y certificado de ingresos por contador público o escribano. En el caso de los jubilados o pensionistas, se solicita el último recibo.

Se ofrece asistencia al hogar en caso de una emergencia en plomería, cerrajería, electricidad con dos eventos al año y vidriería en evento anual.

También hay beneficios para las inmobiliarias como un equipo de coaches a disposición para asistencia, participar de campañas comerciales para acceder a comisiones y la posibilidad de comisionar otros productos de Mapfre como el Seguro de Hogar.

Otras opciones

Banco Hipotecario del Uruguay (BHU)

En algunos casos se acepta la garantía del BHU, que consiste en el depósito de determinado monto. Tanto el propietario como el inquilino deben aceptarlo, y en caso de no cumplir con el alquiler, el propietario puede hacer uso de ese depósito por concepto de garantía de alquiler.

Se realiza en Unidades Indexadas (UI), por lo que el valor se mantiene actualizado. Esto también se puede solicitar vía web. 

Garantía del Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial (MVOT)

El Fondo de Garantía de Alquiler permite acceder a un certificado de garantía con respaldo del Estado. La garantía la emite el MVOT en convenio con la Contaduría General de la Nación (CGN) y la Agencia Nacional de Vivienda (ANV). En Montevideo y Canelones se solicita en las oficinas del ministerio y en el resto del país en las sucursales de la ANV.